『자금세탁방지 마스터(1)』는 2026-11-30 출간 예정입니다. 출간되면 서점 판매 링크와 함께 이메일로 한 번 알려드립니다.
자금세탁방지는 법이 아니라 판단이다. 이 시리즈는 FIU 유권해석 사례집의 문장 뒤에 숨은 현장의 딜레마를 추적한다. 25% 아래로 쪼갠 지분, 1,000만원 바로 아래의 현금, 명단에 없는 회사의 50%. 숫자를 채우는 방어적 보고가 왜 위험한지, IBK 뉴욕지점 8,600만 달러 DPA와 Apple 466,912달러 제재에서 무엇을 배워야 하는지, 3권에 걸쳐 묻고 답한다.
제1권. 돈의 이면을 읽는 눈 – 일반 자금세탁방지
금융을 처음 만나는 모든 사람을 위한 입문서. 실제소유자는 누구인가, 범죄수익은 어떻게 정의되는가, 독립몰수제는 왜 2026년 8월 20일 국회를 통과했는가. FIU 사례집 2018 초판 사례 1부터 2024년 2.0판까지, 법의 뼈대에 현장의 살을 붙인다.
"받지 않을 돈의 기준을 세우는 법"
제2권. 현장의 딜레마와 모니터링 – 금융 자금세탁방지
고객확인(CDD·EDD)이 왜 창구에서 무너지는가. 7일 합산, 일회성 기준 100만원·300만원·1만달러·1,500만원, 1,000만원 CTR, 그리고 방어적 STR. Riggs Bank 2,500만 달러 제재부터 국내 은행 과태료까지, 숫자를 채우지 않고 사람을 읽는 보고서를 쓰는 법을 다룬다.
"판단은 시스템이 아니라 사람이 한다"
제3권. 제재의 공포와 내부통제 – 금융 자금세탁방지
자금세탁과 제재는 다른 문제다. BNP Paribas 89억 달러, OFAC 50% 룰, 한화오션 5개 자회사를 둘러싼 미중 반제재 충돌까지. 전략물자 통제, 신한은행 중국 법인 249만 위안 과태료, 그리고 독립적 감사와 보고책임자의 보호. 벌금이 아니라 문화를 만드는 내부통제 이야기.
"공포로 가르치면 숨기고, 구조로 가르치면 지킨다"
출처: 국립중앙도서관 출판예정도서 등록 정보(출판사 제출)
📘 제1권. 일반 자금세탁방지 (입문/총론) — "돈의 이면을 읽는 눈"
● 제1장: 착각하지 마라, 자금세탁방지는 은행만의 직무가 아니다
● 1절. 돈이라고 다 같은 돈이 아니다
1. '먹어도 되는 돈, 궁금한 돈, 먹으면 죽는 돈'의 철학적 이해
2. 단기 수익 지상주의가 부르는 규제 폭탄: "돈만 벌면 그만인가?" 무심코 받은 검은 돈이 기업을 무너뜨리는 역학
● 2절. 일반 기업의 비즈니스 현장에 숨어있는 자금세탁 리스크
1. 가공 거래와 페이퍼컴퍼니: 실체 없는 위장 법인(Shell Company)과 가짜 세금계산서를 통한 자금 조성 및 횡령 시나리오 [cite: 3]
2. 제3자 지급의 함정: 계약 당사자가 아닌 제3의 계좌로 대금이 오갈 때 발생하는 법적·재무적 위험 [cite: 3]
3. 컴플라이언스의 부재가 일반 기업의 평판 리스크와 형사 책임으로 직결되는 이유 [cite: 3]
● 3절. 수출기업의 생존을 위협하는 무역 리스크와 수출통제 (Export Control)
1. 무역 기반 자금세탁(TBML)의 실체: 수출입 단가 조작(Over/Under-invoicing)과 허위 선적 서류를 통한 은밀한 국외 자금 이전 [cite: 3]
2. 제조·수출기업이 반드시 알아야 할 '이중용도(Dual-use) 품목' 통제와 글로벌 제재(OFAC 등) 위반에 따른 2차 제재(Secondary Boycott)의 공포
● 제2장: 비즈니스 현장에 숨어드는 자금세탁의 3단계 메커니즘
● 1절. 자금세탁의 해부학: 3단계 모델의 실체
1. 배치(Placement) - 반복(Layering) - 통합(Integration)의 기본 구조
2. 은행업과 증권업 등 업권별로 나타나는 자금세탁 취약점 비교
● 2절. 회계 장부의 민낯: 비즈니스 속 계정 세탁 실무
1. 접대비 한도를 피하기 위해 복리후생비, 회의비, 외주비로 둔갑하는 변칙 지출의 기법
2. 국세청 세무조사 적출 논리와 법인 자금 유용의 은밀한 연결고리
● 3절. [실무 시각] 감독기관 혐의거래 유형의 '허와 실'
1. 책상머리 규제의 한계: 당국이 제시하는 정형화된 패턴이 현장에서 갖는 맹점
2. 유형집만 달달 외우다 '진짜 검은 돈'을 놓치는 구조적 모순 (굿모닝시티 사태 등 실사례 응용)
● 제3장: 내 직장과 커리어를 지키는 자금세탁방지 사고법
● 1절. 형식주의를 넘어서: 맹목적 실용주의의 위험성
1. 기계적인 서류 작업(Check-box)에 갇힌 컴플라이언스의 함정
2. 투덜이 스머프와 Red Team: 조직 내 합법적 '태클'을 허용하는 통제 문화 만들기
● 2절. 문지기(Gate-keeper)의 당연한 책임
1. 자본시장 투명성을 지키는 변호사, 회계사 등 전문 직역의 필수적 의무
● 3절. 나를 지키는 가장 완벽한 방패
1. 부당한 지시나 압박 속에서 내 커리어와 법적 책임을 방어하기 위한 '기록 남기기(Record-keeping)'의 기술
출처: 국립중앙도서관 ISBN 서지정보(출판사 제출)
부가기호 95360: 독자 대상 전문 · 발행 형태 전자출판물 · 내용 분류 사회과학.
출처: 국립중앙도서관 ISBN 서지정보 · 부가기호 뜻은 국립중앙도서관 ISBN 안내 기준
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(도서출판)올바로에서 2026-11-30 출간 예정입니다 (국립중앙도서관 ISBN 서지정보 기준). ISBN 9791198959522.
조창훈 / (도서출판)올바로. 출간 후 상세 정보가 갱신됩니다.
전자책으로 출간 예정입니다. (국립중앙도서관 출판예정도서 등록 기준이며, 별도 판형이 추가될 수 있습니다.)
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